2024년 은퇴자들에게 권할 만한 보험 상품

2024년 은퇴자들에게 권할 만한 보험 상품은 개인의 건강 상태, 경제적 상황, 가족력 등에 따라 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 상품들이 고려될 수 있습니다.

 

보험 일반론

1. 건강/질병 보장

• 4세대 실손의료보험: 2024년 7월부터 보험료 차등제가 시행될 예정인 4세대 실손보험은, 비급여 의료 이용량에 따라 보험료가 할인/할증되는 제도입니다. 건강 관리를 잘 하시는 분들에게 유리하며, 암, 심장, 뇌혈관, 희귀난치성 질환 등의 산정특례 대상 질환은 보험료 차등 적용에서 제외됩니다.
• 암보험: 암은 여전히 한국인 사망 원인 1위이며, 치료비 부담이 높습니다. 특히 고령일수록 암 발병률이 높아지므로, 암 진단비, 수술비, 입원비 등을 보장하는 암보험 가입을 고려할 수 있습니다.
• 치매보험: 치매는 노년층의 삶의 질을 크게 떨어뜨리는 질병입니다. 치매 진단 시 간병비, 요양비 등을 보장하는 치매보험은 장기적인 치료와 간병에 필요한 비용을 지원합니다.
• 간병보험: 노년기에 발생할 수 있는 질병이나 사고로 인해 거동이 불편해질 경우, 간병인 비용을 보장받을 수 있는 간병보험도 고려해 볼 수 있습니다.

2. 노후 생활 자금 마련

• 즉시연금: 목돈을 일시에 납입하고 매월 연금처럼 생활비를 지급받는 상품입니다. 종신형, 확정형, 상속형 등 다양한 상품이 있으며, 개인의 상황에 맞는 상품 선택이 중요합니다. (참고: 즉시연금은 금리 변동에 따라 연금액이 달라질 수 있습니다.)
• 연금저축보험: 노후 대비를 위한 저축성 보험으로, 연금 수령 시 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 2024년부터는 연금 수령 시 세제 혜택이 확대될 예정입니다.

3. 상해/사고 보장

• 상해보험: 낙상, 골절 등 노년기에 빈번하게 발생하는 사고로 인한 의료비를 보장받을 수 있습니다.

4. 기타

• 사망보험: 상속세 재원 마련, 배우자/자녀의 경제적 어려움 해소 등을 위해 사망보험 가입을 고려할 수 있습니다.

주의 사항:

• 위에 언급된 상품들은 일반적인 추천이며, 개인별 상황에 따라 적합한 상품이 다를 수 있습니다.
• 보험 가입 전에 반드시 상품의 약관을 꼼꼼히 확인하고, 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
• 2024년에는 플랫폼 보험상품 비교/추천 서비스가 시범 허용될 예정입니다. 이를 활용하여 다양한 상품을 비교해보고 자신에게 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.

2024년 은퇴자에게 추천할 만한 구체적인 보험 상품 몇 가지를 소개해 드리겠습니다.

1. 건강/질병 보장

• (실손보험) 메리츠화재 The좋은알뜰한건강보험: 4세대 실손보험으로, 비급여 의료 이용량에 따라 보험료가 할인/할증되는 상품입니다. 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 진단비 특약 가입 시, 해당 질환으로 인한 실손보험금은 보험료 차등 적용에서 제외됩니다.
  • 장점: 4세대 실손보험 중 보험료가 저렴한 편이며, 암/뇌졸중/급성심근경색증 진단비 특약 가입 시 보험료 차등 적용에서 제외되는 혜택이 있습니다.
  • 단점: 다른 상품에 비해 보장 범위가 좁을 수 있습니다.
• (암보험) NH농협손해보험 힘내라!건강보험: 암 진단비, 수술비, 입원비, 항암치료비 등을 보장하는 암보험입니다. 갱신형과 비갱신형 중 선택 가능하며, 비갱신형 선택 시 보험료 변동 없이 보장받을 수 있습니다.
  • 장점: 암 진단 시 고액의 진단비를 보장하며, 비갱신형 선택 시 보험료 인상 걱정 없이 안정적으로 보장받을 수 있습니다.
  • 단점: 갱신형에 비해 초기 보험료가 높을 수 있습니다.
• (치매보험) DB손해보험 참좋은행복플러스종합보험: 경도 치매부터 중증 치매까지 단계별로 보장하는 치매보험입니다. 치매 진단비, 간병비, 생활자금 등을 보장하며, 장기요양등급 판정 시 추가 보장을 받을 수 있습니다.
  • 장점: 치매 단계별 보장, 장기요양등급 판정 시 추가 보장, 간병비 지원 등 다양한 보장을 제공합니다.
  • 단점: 치매 진단 기준이 까다로울 수 있으며, 보험료가 상대적으로 높을 수 있습니다.

2. 노후 생활 자금 마련

• (즉시연금) 교보생명 교보플러스연금보험: 목돈을 일시에 납입하고 매월 연금처럼 생활비를 지급받는 상품입니다. 종신형, 확정형, 상속형 등 다양한 연금 지급 방식을 선택할 수 있습니다.
  • 장점: 안정적인 노후 생활 자금 마련, 다양한 연금 지급 방식 선택 가능, 사망 시 유족에게 연금 재산 상속 가능 (상속형 선택 시)
  • 단점: 금리 변동에 따라 연금액이 달라질 수 있으며, 중도 해약 시 원금 손실 가능성이 있습니다.
• (연금저축보험) 신한라이프 신한연금저축보험: 노후 대비를 위한 저축성 보험으로, 연금 수령 시 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 2024년부터는 연금 수령 시 세제 혜택이 확대될 예정입니다.
  • 장점: 세제 혜택, 노후 자금 마련, 다양한 투자 옵션 선택 가능
  • 단점: 저금리 시대에 수익률이 낮을 수 있으며, 중도 해약 시 원금 손실 가능성이 있습니다.

3. 상해/사고 보장

• (상해보험) KB손해보험 KB The드림매직상해보험: 낙상, 골절, 교통사고 등 다양한 상해 사고로 인한 의료비를 보장하는 상품입니다. 운전자 보장, 골절/화상 진단비, 후유장해 보장 등 다양한 특약을 선택하여 가입할 수 있습니다.
  • 장점: 폭넓은 상해 보장, 다양한 특약 선택 가능, 저렴한 보험료
  • 단점: 보장 범위가 제한적일 수 있으며, 질병으로 인한 사고는 보장하지 않습니다.

주의 사항:

• 위에 언급된 상품들은 예시이며, 개인별 상황에 따라 적합한 상품이 다를 수 있습니다.
• 보험 가입 전에 반드시 상품의 약관을 꼼꼼히 확인하고, 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.

추가 정보:

• 보험 상품 비교 사이트: 보험다모아 (http://www.e-insmarket.or.kr/)
• 금융감독원: (https://www.fss.or.kr/)

 

Disclaimer: 저는 금융 전문가가 아니므로 위 정보는 단순 참고용이며, 투자 조언이 아닙니다. 보험 가입은 개인의 판단과 책임하에 이루어져야 합니다. 전문가와 상담을 통해 본인에게 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.